什么是保险消费者

　　保险消费者泛指投保人、被保险人、保单所有人和受益人。

保险消费者的关系

　　投保人，指对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。

　　保险标的：是保险合同中载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。

　　保险利益：指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

　　被保险人，指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。

　　保单所有人，指拥有保单各种权利的人。

　　注1：保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。用于财产保险合同大都是一年左右的短期合同，保单没有现金价值；并且，由于绝大多数投保人都是以自己的财产作为保险标的来进行投保（成为被保险人），在发生保险事故时得到保险赔偿（成为受益人）的，因此，投保人、被保险人、受益人和所有人通常就是一个人，所有人在此没有太大意义。

　　注2：但在人寿保险中，由于大多数人寿保险合同所具有的储蓄性特征以及在许多场合，所有人与受益人并不是同一个人，这时所有人的意义就显得重要了。保单所有人的权利通常包括：1，变更受益人；2，领取退保金；3，领取保单红利；4，以保单作为抵押品进行借款；5，在保单现金价值的限额内申请贷款；6，放弃或出售保单的一项或多项权利；7，指定新的所有人。

　　受益人，也叫保险金受领人，指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。

　　在人身保险场合，他们的关系有以下几种：

　　1，投保人、所有人、被保险人和受益人均为一人；

　　2，投保人、所有人与受益人为同一人，而被保险人为另一人；

　　3，投保人、所有人与被保险人为同一人，而受益人为另一人；

　　4，被保险人、所有人与受益人为同一人，而投保人为另一人；

　　5，投保人和所有人为同一人，被保险人和受益人为不同的对象；

　　6，投保人、被保险人、所有人和受益人均为不同对象。