纯风险损失率 是什么

　　纯风险损失率是保险公司开发产品，厘定公平合理的保险费率的重要依据，长期以来，我国保险公司在各自开发设计相关保险产品时，尤其是大型商业保险产品时，由于缺乏经验和共享的数据，以致设计的产品缺乏科学的精算依据，给整个行业的发展造成极大的风险，同时也给保险市场的规范带来极大的障碍。

中国的纯风险损失率

　　长期以来，我国保险公司在各自开发设计相关保险产品时，尤其是大型商业保险产品时，由于缺乏经验和共享的数据，以致设计的产品缺乏科学的精算依据，给整个行业的发展造成极大的风险，同时也给保险市场的规范带来极大的障碍。

　　新出台的《纯风险损失率表》是按照风险类别来分别厘定损失率的，如商业楼宇的最大损失风险被分为三大类，即：

　　（1）火灾爆炸

　　（2）台风、洪水、暴雨

　　（3）地震、海啸等其他灾害。

纯风险损失率的计算

　　计算公式：纯风险损失率=预期赔款损失÷保险金额

　　其中预期赔款损失为最终赔款损失包括直接理赔费用。

　　计算举例：以公路纯风险损失率计算为例

　　公路纯风险损失率表包括：基准损失率表、风险调整因子表及附加险风险损失率表。

　　基准损失率表包括财产基本险、综合险、一切险的基准损失率。

　　风险调整因子表包括五类调整因素：

　　1、保额调整因子

　　2、公路类型调整因子

　　3、公路等级调整因子

　　4、运营年限调整因子

　　5、地域调整因子

　　6、免赔调整因子

　　7、损失记录调整因子

　　附加险风险损失率表包括地震扩展条款风险损失率表。

　　纯风险损失率计算公式如下：

　　纯风险损失率＝基准损失率×风险调整因子1×风险调整因子2×风险调整因子3×……

　　风险调整因子根据公路的实际情况而定，存在多种风险调整因子的，应该同时选用多个因子；多个因子与表定损失率相乘，即为该公路的纯风险损失率。

　　风险调整因子整体以0.50为限，小于0.50按0.50计算。

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