征信(CrEDIt Checking或Credit Investigation)或称“授信”,可以简单视作为“对公司或个人的信用验证工作”。 但是由于中文使用的意义延伸,在台湾提到征信,一般人都会想到征信社。
在工商社会的环境中,正确使用征信这个字眼,主要是银行或企业对于另一家公司或个人,由于要提供有担保或无担保的贷款或受信额度,因此,必须要先针对贷款申请者或是申请受信的公司进行信用调查,也就是所谓的征信。
一般人常见的征信工作包含申请信用卡或贷款时的银行审核(联征中心,就是专门提供银行相关的个人资料,以便于银行评估个人的信用卡额度或贷款额度)、公司和公司交易过程中,由A公司先提供B公司ㄧ定的信用额度前的审核工作(中华征信所及中华信评主要是提供这个部份的服务,但前者提供的
是短期信用状况评估,后者提供的是中长期信用状况评估,有些许差异),都是征信工作的一种。
征信的审查内容
征信究竟是在征信什么?最常被征信提出来的架构就是5C、3F或5P。
5C指的是:
品格(Character)
能力(Capacity)
资本(CAPItal)
担保品(Collateral)
经营条件(Condition)
3F指的是:
5P指的是:
借款户因素(PeOPLe)
资金用途因素(PURPose)
还款财源因素(Payment)
债权保障因素(Protection)
授信展望因素(Perspective)
5原则是:
安全性
流动性
收益性
成长性
公益性
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