电话支付(TeLEphone Payment)

什么是电话支付
　　电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。

电话支付的特点
　　电话支付业务具有交易安全、成本较低、操作简便、业务扩展性强等特点。

　　网络安全性：终端与电话支付平台通过PSTN网络连接，满足银行卡交易对网络安全的需要。信息安全性：对磁道信息、密码等数据由PSAM卡进行加密操作。

　　信息完整性：进行报文的MAC 校验，保证报文的完整与不被篡改。密钥安全性：具有完备的密钥管理系统，每次交易使用不同的过程密钥，密钥不可读取。

　　操作简单：以菜单和操作提示信息提示用户完成业务交互，操作简单，用户界面友好。

　　成本低廉：与同类产品相比，终端具有较大的成本优势，运营维护成本较低。

　　业务扩展性较好：业务加载无需对终端、平台进行改造，承载业务内容丰富，具有较好的灵活性、可扩展性。

电话支付存在的问题
　　电话支付业务具有很大的潜力，但目前存在一些问题，主要体现在如下几个方面：

　　1.应用内容有待丰富。电话支付目前的应用相对缺乏，除自助金融业务、水电煤等传统支付业务外，有特色的、能吸引用户使用的业务不多，不能有效满足用户需要。因此需要引入有吸引力的SP，丰富应用内容，吸引用户使用，大力拓展电话支付应用。

　　2.业务规模需进一步扩大。对普通用户来说，电话支付还是一种新兴的支付方式。应通过营销模式创新和业务模式创新，从业务品牌、应用拓展、市场细分、渠道发展、终端促销推广等多个角度推动业务发展，扩大业务规模。另外，可以通过电信运营商和金融机构的客户资源，细分用户群，明确业务需求，发展潜在用户，并通过每月用户消费数据的分析，采取措施提高用户业务使用频率。

　　3.盈利模式的探讨。目前各方的利润主要来自于通信费用、功能使用费、代理佣金、银行卡手续费等几个方面。而用户使用电话支付业务需要特定的电话支付终端，业务发展初期的业务运营成本包括终端补贴、平台建设、运营维护、宣传营销等。这就需要在扩大用户规模、增加规模效益的同时，探讨电话支付业务新的盈利模式，同时努力控制运营成本，拓宽盈利渠道。