什么是家庭负债

　　家庭负债就是指家庭的借贷资金，包括所有家庭成员欠非家庭成员的所有债务、银行贷款、应付账单等。

家庭负债的内容

　　家庭负债根据到期时间长度分为短期负债（流动负债）和长期负债。区分标准到底是多长一般各有各的分法。可以把一个月内到期的负债认为是短期负债，一个月以上或很多年内每个月要支付的负债认为是长期负债，如按揭贷款的每月还贷就是长期负债。另一种分法是以一年为限，一年内到期的负债为短期负债，一年以上的负债为长期负债。

　　实际上，具体区分流动负债和长期负债可以根据您自己的财务周期（付款周期）自行确定，如可以是以周、月、每两月、季、年等不同周期来区分。

　　家庭负债也可按负债的内容种类分类。家财通理财软件就是按以下方式分类，具体如下：

　　贷款 （住房贷款、汽车贷款、教育贷款、消费贷款等各种银行贷款）

　　债务 （债务、应付帐款）

　　税务 （个人所得税、遗产税、营业税等所有应纳税额）

　　应付款 （短期应付帐单，如应付房租、水电、应付利息等）

中国的家庭负债

　　家庭负债率上升过快，短期看是经济繁荣的表现，但长期看是增加危机的隐患。中国人民大学经济学院教授胡曙光认为：“居民负债增加，表面上看家庭资产变大，显得富裕了。但实际上这种富裕很脆弱，一旦有意外，如家庭成员生病或失业，家庭不得不变卖房产，那时又会陷入贫困。”“目前我国经济新常态下，居民负债增加，导致家庭消费不振。对于想通过消费拉动经济增长的指导思想来说，无意增加了阻力。”胡曙光教授表示。

　　按照经济学原理，家庭负债率一般不超过50%为宜。从绝对水平看，我国居民的负债率仍然在合理可控范围内。但中国家庭债务积累的速度非常快，需要警惕。

　　同样，胡曙光教授也有类似的观点，“从整体上看，中国当前家庭负债率还是可控的，问题是其增长势头过快，过快就很容易失控。”

　　家庭债务不断攀升，家庭资产增加，但可支配收入减少了。从结构上看，一些中等收入家庭与低收入家庭购房后可能面临流动性约束的问题。如果房贷政策收紧导致家庭房贷支出增加，或者由于整体经济的冲击导致失业率上升，一些中低收入家庭可能面临较大的债务风险。

　　《2017年中国宏观经济形势分析与预测年中报告》指出，受到流动性约束的家庭比例已经在2014年上升至44.6%，家庭流动性收紧已经对实体经济产生了重要影响。

　　值得注意的是，虽然近年我国居民的债务增长速度较快，且总量规模大。但央行公布数据显示，2017年5月我国境内居民存款额为62.6万亿元，较年初增长12.97%，较2016年同比增长18.79%。由此可见，我国居民家庭存款收入增速也是较快的。

参考文献

1. ↑ c 我国家庭资产中房产占比达68% 房贷是最大负债.网易新闻.2017.7.15
   备注：数据仅供参考，不作为投资依据。